En Estados Unidos, los seguros del hogar desempeñan un papel importante en el mercado de los seguros. Cada año, una de cada veinte casas aseguradas experimenta un siniestro, y en 2019, los 10 principales proveedores de seguros de hogar (medidos por volumen) recaudaron más de 63.000 millones de dólares en primas.
Para conocer con precisión qué aseguradoras afirman los corredores que son las mejores para sus clientes, la revista Insurance Business America realizó esta crucial investigación. Las primas varían, las inclusiones (y exclusiones) varían, y el panorama de los seguros de hogar puede ser confuso.
Para elaborar este estudio, hemos consultado a nuestros lectores de corredores para saber qué buscan en una aseguradora, qué aseguradoras satisfacen esas necesidades, qué aseguradoras son las que más eligen y las justificaciones de esas decisiones.
Antes de recopilar los resultados divididos por categorías de cobertura y por los atributos más importantes, nos pusimos en contacto con cientos de corredores, realizamos entrevistas individuales y colaboramos con organismos del sector.
¿Cuánto cuesta de media al mes el seguro de hogar?
Según los datos más recientes de S&P Global, la prima típica del seguro de hogar en Estados Unidos cuesta 1.015 dólares anuales, es decir, unos 85 dólares al mes. Su pago mensual puede ser mayor o menor en función de una serie de variables, como la ubicación y el valor de su casa, así como el nivel de cobertura.
¿Cuánto suele costar el seguro de una vivienda?
Uno de los elementos clave que determinará cuánto costarán las primas de su seguro de hogar es el valor de su casa. Basado en el más reciente Informe de Seguros de Propietarios de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), la siguiente tabla muestra los costes medios de las primas anuales de una póliza HO-3. Una póliza HO-3 suele cubrir los daños a la estructura de su casa y a sus objetos personales, así como la responsabilidad civil en caso de lesiones.
¿Qué estados cobran los costes más elevados del seguro de hogar?
El coste de las primas de su seguro también está influenciado por el lugar donde vive. El coste de su vivienda aumentará si está situada en una región en la que son frecuentes las catástrofes naturales como huracanes, terremotos o inundaciones. Del mismo modo, los residentes en zonas con un alto valor inmobiliario probablemente pagarán primas de seguro más elevadas debido al mayor coste de reparación o sustitución de la propiedad.
¿Cuáles son los tipos de siniestros más típicos del seguro de hogar?
El 5,6% de las casas aseguradas en Estados Unidos presentaron un reclamo en los cinco años que terminaron en 2018, según información del Instituto de Información de Seguros (III). La mayoría de los siniestros (el 2,3% o alrededor de uno de cada 40 al año) fueron daños materiales por viento y granizo. Le siguen los siniestros por robo, con un 0,26%, los de incendio y rayo, con un 0,28%, y los de daños por agua y congelación, con un 2,1% (uno de cada 50 al año) (uno de cada 400 al año).
En cuanto a la responsabilidad civil, las reclamaciones por pago de gastos médicos ocupan el segundo lugar, con un 0,03%, seguidas de las reclamaciones por demandas derivadas de daños corporales o materiales, con un 0,08% (una de cada 900 cada año).
¿Cómo se determina el seguro de hogar?
Para determinar el coste de las primas, las aseguradoras tienen en cuenta una serie de factores. Aunque difieren de una aseguradora a otra, estos factores suelen incluir:
- Costes de sustitución
- Edad de la vivienda
- Tamaño de la vivienda
- Número de residentes
- Tipo de construcción
- Estado del tejado
- Historial crediticio del propietario
- Reclamaciones anteriores
- Mascotas
- Elementos de seguridad, incluidos los sistemas de seguridad y de alarma
- Índice de criminalidad en la zona
- Molestias atractivas, como piscinas, parques infantiles y camas elásticas
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